Утверждены Правлением кооператива

(Протокол правления КПК «Импульс» № 172 от 02.10.2017г. приложение № 2)

 

УСЛОВИЯ

предоставления, использования и возврата потребительского займа

членам кредитного потребительского кооператива «Импульс»

 

Действуют с 09 октября 2017 года

 

Настоящие условия являются общими условиями договора потребительского займа кооператива.

 

1. Кредитный потребительский кооператив «Импульс», 658839, Алтайский край, г. Яровое, ул. 40 лет Октября 4/1, телефон 8-38568-2-52-58, сайт www.kpk-impuls.ru

Член Ассоциация «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные финансы» г. Москва, номер в реестре № 15 от 28.06.2010г.

 

2. Требования к заемщику, которые установлены кооперативом и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа.

Займы выдаются только членам кредитного кооператива – гражданам Российской Федерации, достигшим 18-летнего возраста, имеющим постоянный доход (не менее шести последних месяцев) и зарегистрированным по месту жительства на территории Алтайского края и Новосибирской области не менее 6 последних месяцев.

На получение займа может претендовать член кредитного кооператива, внесший взносы, предусмотренные Уставом и Положением «О порядке формирования и использования имущества кредитного потребительского кооператива» - 200 (двести) рублей вступительный взнос и 300 (триста) рублей обязательный паевой взнос.

В период членства пайщики вносят членские взносы в размерах и на условиях, установленных Положением о порядке формирования и использования имущества КПК «Импульс». Оплата указанных взносов является обязанностью пайщика как члена кооператива и не входит в состав обязательств по договору займа.

Адресные займы предоставляются представителям соответствующих социальных групп:

Пенсионный заем – пенсионерам (максимальный возможный возраст Заемщика, на который приходится последняя выплата по предоставленному займу, составляет 75 (семьдесят пять) лет).

Молодежный заем – одному из супругов молодой семьи (возраст пайщика на момент оформления договора займа не должен превышать 35 лет).

Льготный заем – многодетным семьям (трое и более несовершеннолетних либо не имеющих стабильного дохода, кроме стипендии, детей в семье).

Заем Надежный пайщик – предоставляется особо надежным пайщикам кооператива, состоящим в кооперативе и пользующимся его продуктами не менее двух лет, имеющим хорошую кредитную историю, не имеющим просроченной задолженности по ранее заключенным договорам займа. Заем предоставляется по рекомендации руководителя офиса.

Социальный заем – предоставляется пайщикам кооператива в единичных исключительных случаях по решению Правления.

Целевой заем – ипотечный заем выдается пайщикам кооператива владелице(владельцу) материнского капитала.

3. Срок рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского займа и принятия кооперативом решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика.

Член кредитного кооператива, желающий получить заем, в обязательном порядке заполняет заявку на получение займа (для юридических лиц уполномоченное на то лицо). Заявка должна содержать следующую информацию:

3.1. Сведения о пайщике.

3.2. Вид займа, на получение которого претендует пайщик.

3.3. Необходимые пайщику сумма и срок займа.

3.4. Краткое описание, предлагаемого обеспечения займа.

Заемщик предоставляет кредитному потребительскому кооперативу следующие сведения: копию паспорта, копию ИНН, СНИЛС (Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета гражданина в системе обязательного пенсионного страхования), справку о доходах(пенсии) за последние 6 месяцев, копии свидетельств о рождении детей (либо запись в паспорте в графе «дети»).

В зависимости от вида потребительского займа дополнительно предоставляется:

- для займа Пенсионный – копию пенсионного удостоверения,

- для займа Молодежный – копию свидетельства о заключении брака,

- для займа Социальный – заявление в Правление с просьбой предоставить Социальный заем с уточнением и документами, подтверждающими острую необходимость предоставления данного займа.

- для займа Целевой – копию сертификата на материнский(семейный) капитал, справку из ПФ РФ об остатке материнского капитала на ближайшую дату, свидетельство о браке и копии свидетельств о рождении детей, либо копию паспорта при наличии несовершеннолетнего ребенка, а также документы на приобретаемое и передаваемое в залог недвижимое имущество:

1.    Копия паспорта, включая страницы – сведения о браке, месте регистрации.

2.    Нотариально заверенная доверенность на продажу недвижимости от всех собственников (если недвижимость продается через представителя).

3.    Свидетельство о гос.регистрации права на дом (квартиру) при наличии либо выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

4.    Свидетельство о гос.регистрации права на земельный участок (если в залог оформляется дом либо квартира на земле) при наличии либо выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

5.    Технический паспорт (выписка) объекта (при наличии).

6.    Кадастровый паспорт (выписка) земельного участка (если в залог оформляется земля).

7.    Кадастровый паспорт помещения (при наличии).

8.    Справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам и налогам.

9.    В случае продажи доли дома, квартиры или земля, при наличии несовершеннолетних продавцов, а также при условии приобретения в общую долевую собственность с участием несовершеннолетних покупателей – сделка подлежит нотариальному удостоверению.

10.   Если жилье приобретено в браке и оформлено на одного супруга – нотариальное согласие второго супруга на сделку.

После предоставления всех необходимых документов комитет по займам рассматривает заявку на заем в срок не более 5(пяти) рабочих дней и выносит решение о предоставлении или непредставлении займа члену кредитного кооператива.

Комитет по займам рассматривает ежедневно в течение рабочего времени или по мере необходимости заявки членов кредитного кооператива на получение займа строго в порядке их поступления, вне зависимости от того, на получение займа какого типа претендует член кооператива.

Комитет по займам может потребовать от члена кредитного кооператива предоставления дополнительных документов и /или объяснений, подтверждающих его платежеспособность.

В случае, если после рассмотрения заявки и приложенной к ней документации выясняется невозможность предоставления займа, запрашиваемого членом кредитного кооператива, комитет по займам вправе отказать в предоставлении займа либо по согласованию с членом кредитного кооператива изменить сумму, срок займа, вид займа.

Решение Комитета по займам оформляется на заявлении заемщика.

 

4. Виды потребительского займа: доверительный, потребительский, потребительский + льготный, молодежный, пенсионный, надежный пайщик, социальный.

 

5. Суммы потребительского займа и сроки его возврата.

Максимальная сумма потребительского займа, предоставляемого одному члену кредитного кооператива, должна составлять не более 10 процентов общей суммы задолженности по займам, выданным кредитным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа. Максимальная сумма займа, предоставляемого нескольким членам кредитного кооператива, являющимся аффилированными лицами, не может превышать 20 процентов общей суммы задолженности по займам, выданным кредитным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа.

Доверительный заем предоставляется в сумме до 20 000 руб. сроком до 1 месяца. Сумма доверительного займа, предоставляемого члену кредитного кооператива, не может превышать девятикратного размера его паенакопления.

Потребительский заем предоставляется на срок от 13 до 48 месяцев. Сумма займа определяется максимальным размером займа в соответствии с доходом заемщика (но не более 1 000 000 руб.), а также сроком на который он выдается:

- при сроке займа от 13 до 23 месяцев его сумма должна составлять не более 70 000 руб.

- при сроке займа от 24 до 48 месяцев его сумма должна составлять не более 1 000 000 руб.

Заем Потребительский+ предоставляется на срок от 2 до 48 месяцев. Сумма займа определяется максимальным размером займа в соответствии с доходом заемщика, а также сроком на который он выдается:

- при сроке займа от 2 до 12 месяцев его сумма должна составлять не более 30 000 руб.

- при сроке займа от 13 до 18 месяцев его сумма должна составлять не более 70 000 руб.

- при сроке займа от 19 до 48 месяцев его сумма должна составлять не более 100 000 руб.

Льготный заем предоставляется на срок от 2 до 48 месяцев. Сумма займа определяется максимальным размером займа в соответствии с доходом заемщика (но не более 1 000 000 руб.),

Молодежный заем предоставляется в сумме 50 000 до 250 000 руб. на срок от 12 до 48 месяцев.

Пенсионный заем предоставляется на срок от 2 до 48 месяцев. Сумма займа определяется максимальным размером займа в соответствии с доходом заемщика (но не более 1 000 000 руб.)

Заем Надежный пайщик предоставляется в сумме до 40 000 руб. на срок от 2 до 24 месяцев.

Социальный заем предоставляется в сумме до 50 000 руб. на срок от 2 до 24 месяцев.

Целевой заем предоставляется на срок от 6 до 12 месяцев в сумме не более 1 000 000 руб. Сумма ипотечного займа, предоставляемого члену кредитного кооператива, не может превышать девятикратного размера его паенакопления.

 

6. Валюта, в которой предоставляется потребительский заем.

Потребительский заем предоставляется в российских рублях. Также в рублях номинируются обязательства и осуществляются расчеты пайщика по погашению займа.

 

7. Способы предоставления потребительского займа.

Потребительский заем предоставляется путем выдачи наличных денег в кассе в офисе кооператива либо путем перечисления суммы займа на счет Заемщика по предоставленным им реквизитам. Кооператив не взимает никакие комиссионные и компенсационные платежи за выдачу займа наличными деньгами или за операцию безналичного перечисления. Но, в зависимости от того в каком банке обслуживается Заемщик, банк может впоследствии взять комиссию за снятие наличных средств с его счета или за операцию по их последующему перечислению.

 

8. Процентные ставки в процентах годовых.

Доверительный заем – 61,2 % годовых.

Потребительский заем – 13 - 23 месяцев 18 % годовых, 24 - 48 месяцев 20% годовых

Потребительский + 2- 12 месяцев 19 % годовых, 13-18 месяцев 20% годовых, 19-48 месяцев 21% годовых.

Пенсионный заем - 2- 10 месяцев 18 % годовых, 11-18 месяцев 19% годовых, 19-48 месяцев 21% годовых.

Заем Надежный пайщик 2- 18 месяцев 21 %, 19-24 месяцев 23% годовых

Льготный заем - от 2- 12 месяцев 18% годовых, от 13-48 месяцев 20% годовых.

Молодежный заем – 18 % годовых.

Социальный заем – 10 % годовых.

Целевой заем – 25 % годовых.

 

Процентная ставка не изменяется в период действия договора. Проценты начисляются, начиная со дня предоставления займа до дня полного погашения пайщиком задолженности по займу. Применяемые кооперативом программные средства обеспечивают ежедневное начисление процентов на непогашенный остаток по займу, учитываемый на лицевой карточке Заемщика на начало каждого операционного дня. При определении дневной процентной ставки за базу берется фактическое количество дней в году, на которые приходится период пользования займом.

 

9. Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского займа.

Размер членского взноса для формирования фонда страхования рассчитывается в процентах от суммы займа, вносится единовременно при оформлении договора займа и составляет:

1% - при оформлении займа «Доверительный», «Потребительский», «Потребительский+»,

1,3% - при оформлении займов «Социальный», «Пенсионный», «Молодежный», «Надежный пайщик», «Льготный»,

1,8% - при оформлении займа «Целевой»

Пайщики несут обязанность по оплате членских взносов, направляемых на покрытие расходов кооператива и обеспечение его деятельности. Членские взносы вносятся только активными пайщиками в период их участия в финансовой взаимопомощи соразмерно срокам, объемам и интенсивности такого участия.

Размер членского взноса за период участия в финансовой взаимопомощи определяется по нормам, установленным «Положением о порядке формирования и использования имущества КПК «Импульс». Членский взнос может быть внесен единовременно либо в рассрочку – в период участия в финансовой взаимопомощи.

Размер ежемесячного членского взноса рассчитывается по формуле:,

где ∑ ГСДР – сумма расходов, необходимая для осуществления уставной деятельности, утвержденная Общим собранием в смете доходов и расходов;

Ср ПЗ (средний портфель займов) - прогнозируемый исходя из динамики роста показатель, рассчитываемый и утверждаемый Правлением кредитного кооператива;

КП (коэффициент продукта) – показатель в процентах, утверждаемый Правлением кредитного кооператива в зависимости от разработанных программ:

по займу «Социальный» КП составляет 1;

по займу «Потребительский» КП составляет 1,1;

по займам «Пенсионный», «Льготный», «Молодежный», «Потребительский+», «Надежный пайщик» КП составляет 1,2;

по займам «Целевой», «Доверительный» КП составляет 1,5;

ЧФФЗ – часть фонда финансовой взаимопомощи;

В случае использования суммы займа за пределами срока, на который он выдан, пайщик оплачивает членский взнос из расчета периода использования по установленным настоящим положением ставкам на сумму полученного займа без учета суммы погашения.

 

10. Диапазоны значений полной стоимости потребительского займа по видам потребительского займа.

Доверительный заем – от 83% до 96% годовых

Потребительский заем:

-        срок от 13 до 23 месяцев – от 37% до 60%

-        срок от 24 до 48 месяцев – от 37% до 60%

Заем Потребительский+:

-        срок от 2 до 12 месяцев – от 41% до 70%

-        срок от 13 до 18 месяцев – от 41% до 60%

-        срок от 19 до 48 месяцев – от 53% до 60%

Пенсионный заем:

-        срок от 2 до 10 месяцев – от 41% до 70%

-        срок от 11 до 18 месяцев – от 41% до 60%

-        срок от 19 до 24 месяцев – от 53% до 60%

Надежный пайщик:

-        срок от 2 до 18 месяцев – от 41% до 60%

-        срок от 19 до 24 месяцев – от 57% до 60%

Льготный заем:

-        срок от 2 до 12 месяцев – от 42% до 43%

-        срок от 13 до 48 месяцев – от 42% до 43%

Молодежный заем – от 42% до 43%

Социальный заем – от 32% до 37%

Целевой заем – от 43% до 50%

 

11. Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского займа, уплате процентов и иных платежей по займу.

Часть суммы займа и процентов за пользование займом – ежемесячно в соответствии с графиком погашения займа.

Членский взнос для формирования фонда страхования – один раз при оформлении займа.

Членский взнос вносится единовременно либо в рассрочку в соответствии с уведомлением об уплате членских взносов за все время пользования займом.

 

12. Способы возврата заемщиком потребительского займа, уплаты процентов по нему.

Оплата наличными денежными средствами в кассу в офисе кооператива, перечисление денежных средств на счет кооператива по реквизитам, указанным в договоре займа, перевод денежных средств на имя кооператива почтовым переводом.

 

13. Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа.

После ознакомления с общими условиями займа у Заемщика есть пять дней для согласования индивидуальных условий договора займа после подачи заявки до заключения договора займа и фактического получения денежных средств. Заемщик вправе отказаться от получения займа в любой момент в течение этого пятидневного срока до момента выдачи займа.

 

14. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа.

В зависимости от вида договора займа и суммы займа используются следующие способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа:

Поручительство:

- при сумме займа от 2000 руб. до 50 000 руб. включительно 1 поручитель,

- при сумме займа от 51 000 руб. до 100 000 руб. включительно – необходимо не менее 2-х поручителей.

- при сумме займа свыше 100 000 руб. не менее 2-х поручителей, при этом обязательно в качестве поручителя одного из членов семьи – супруга (супругу) заемщика независимо от того, располагает ли они самостоятельным доходом или нет.

При оформлении займа «Целевой» достаточно одного поручителя (супруг при наличии дохода).

Залог – при сумме займа свыше 100 000 руб. Предметом залога может быть любое имущество, принадлежащее на праве собственности Заемщику либо третьему лицу.

Требование о предоставлении дополнительного поручителя либо усиления обеспечения исполнения обязательства залогом может устанавливаться по решению комитета по займам по результатам рассмотрения заявления на заем.

Неустойка – в случае нарушения обязательств по оплате займа и процентов за пользование займом в соответствии с договором займа.

 

15. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского займа, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены.

Неустойка составляет 20% годовых за каждый день просрочки и подлежит начислению на сумму невозвращенной в срок части займа.

По займу «Целевой» на невозвращенную в срок сумму займа начисляется неустойка в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора за каждый день просрочки.

 

16. Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского займа, а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

Уведомление об уплате членских взносов.

 

17. Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях.

Нет.

 

18. Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа)

Нет.

 

19. Информация о возможности запрета уступки Займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа.

Заемщик имеет возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа. Отметка о запрете либо согласии на уступку Займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа проставляется в заявлении на получение займа и отражается в договоре займа.

 

20. Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского займа (при включении в договор потребительского займа условия об использовании заемщиком полученного потребительского займа на определенные цели).

В соответствии со ст. 814 ГК РФ, Заемщик обязан обеспечить кооперативу возможность контроля за целевым использованием займа. Возможность такого контроля обеспечивается включенным в договор условия о предоставлении Заемщиком информации и документов, подтверждающих характер расходов, произведенных из заемных средств. Это могут быть платежные документы, документы о сделке (договор купли-продажи, акт приема передачи имущества и пр.). Если Заемщик нарушает условие о целевом использовании займа или условие о предоставлении информации, подтверждающей его целевое использование, у Кооператива возникают основания требовать от Заемщика возврата полученных заемных средств и уплаты причитающихся процентов, как это предусмотрено п. 2, ст. 814 ГК РФ.

В зависимости от цели займа документы предоставляются в течение 30 дней с момента заключения договора займа.

 

21. Подсудность споров по искам кредитора к заемщику.

Иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика в соответствии с действующим законодательством.


Утверждено Правлением КПК «Импульс"

Протокол № 225 от «18» декабря 2017 года (приложение №2)

 

Дополнение к условиям

предоставления, использования и возврата потребительского займа

членам кредитного потребительского кооператива «Импульс»

 

 

В связи с принятием новых условий займа в рамках временной акции с 20.12.2017г. по 29.12.2017г. дополнить пункты условий предоставления, использования и возврата потребительского займа следующим:

 

4. Виды потребительского займа:

«Новогодняя неделя».

 

5. Суммы потребительского займа и сроки его возврата.

Временная акция с 20.12.2017г. по 29.12.2017г.

Заем Новогодняя неделя – предоставляется на срок от 2 до 18 месяцев в сумме не более 50 000 рублей.

 

8. Процентные ставки в процентах годовых.

Временная акция с 20.12.2017г. по 29.12.2017г.

Заем Новогодняя неделяот 2- 18 месяцев 16% годовых

 

9. Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского займа.

Размер членского взноса для формирования фонда страхования рассчитывается в процентах от суммы займа, вносится единовременно при оформлении договора займа и составляет:

1% - при оформлении займа «Доверительный», «Потребительский», «Потребительский+»,

1,3% - при оформлении займов «Социальный», «Пенсионный», «Молодежный», «Надежный пайщик», «Льготный», «Новогодняя неделя»,

1,8% - при оформлении займа «Целевой»

Пайщики несут обязанность по оплате членских взносов, направляемых на покрытие расходов кооператива и обеспечение его деятельности. Членские взносы вносятся только активными пайщиками в период их участия в финансовой взаимопомощи соразмерно срокам, объемам и интенсивности такого участия.

Размер членского взноса за период участия в финансовой взаимопомощи определяется по нормам, установленным «Положением о порядке формирования и использования имущества КПК «Импульс». Членский взнос может быть внесен единовременно либо в рассрочку – в период участия в финансовой взаимопомощи.

Размер ежемесячного членского взноса рассчитывается по формуле:

,

где ∑ ГСДР – сумма расходов, необходимая для осуществления уставной деятельности, утвержденная Общим собранием в смете доходов и расходов;

Ср ПЗ (средний портфель займов) - прогнозируемый исходя из динамики роста показатель, рассчитываемый и утверждаемый Правлением кредитного кооператива;

КП (коэффициент продукта) – показатель в процентах, утверждаемый Правлением кредитного кооператива в зависимости от разработанных программ:

по займу «Социальный» КП составляет 1;

по займу «Потребительский» КП составляет 1,1;

по займам «Пенсионный», «Льготный», «Молодежный», «Потребительский+», «Надежный пайщик», «Новогодняя неделя» КП составляет 1,2;

по займам «Целевой», «Доверительный» КП составляет 1,5;

ЧФФЗ – часть фонда финансовой взаимопомощи;

В случае использования суммы займа за пределами срока, на который он выдан, пайщик оплачивает членский взнос из расчета периода использования по установленным настоящим положением ставкам на сумму полученного займа без учета суммы погашения.

 

10. Диапазоны значений полной стоимости потребительского займа по видам потребительского займа.

Заем Новогодняя неделя – от 44% до 70%.


Займы

Получить займы можно быстро, просто, удобно - заемные программы доступные для всех!.

Подробно
Сбережения

Программы по личным сбережениям - выгодный инструмент сохранения и приумножения ваших средств!

Подробно